Cessione del quinto per pensionati: tutto quello che devi sapere

Che cos’è la cessione del quinto per pensionati?

La cessione del quinto della pensione è una forma di finanziamento dedicata esclusivamente ai pensionati. Si tratta di un prestito personale a tasso fisso, con una rata mensile trattenuta direttamente dalla pensione e non superiore a un quinto (20%) del reddito netto.

Questa modalità di rimborso, garantita dalla normativa italiana (Decreto del Presidente della Repubblica n. 180/1950), offre al pensionato sicurezza e semplicità, eliminando il rischio di dimenticare una scadenza o di incorrere in ritardi.

Chi può richiederla?

La cessione del quinto è disponibile per i pensionati titolari di pensioni INPS e INPS ex INPDAP, con alcune eccezioni:

  • Assegni sociali e pensioni di invalidità civile.
  • Pensioni con contitolarità (solo la quota personale è cedibile).
  • Assegni al nucleo familiare o prestazioni di sostegno al reddito come l’APE Sociale.

Grazie alla trattenuta diretta sulla pensione, questo prestito è considerato sicuro anche per chi ha avuto difficoltà di accesso ad altri tipi di finanziamento.

Come funziona la cessione del quinto della pensione?

Il funzionamento è semplice e regolato da norme precise:

  1. Comunicazione di cedibilità: Il pensionato deve richiedere all’INPS il documento che specifica l’importo massimo della rata cedibile.
  2. Addebito diretto: Una volta erogato il prestito, la rata viene trattenuta automaticamente dall’ente previdenziale e versata al finanziatore.
  3. Durata e obblighi: Il prestito può durare fino a 120 mesi (10 anni) e richiede la stipula di un’assicurazione obbligatoria a tutela del rischio vita.

Questa copertura assicura che, in caso di decesso, il debito non ricada sui familiari, ma venga estinto dall’assicurazione.

Come si calcola la cessione del quinto per pensionati?

Calcolare la rata massima è facile seguendo pochi passaggi:

  1. Determinare il reddito netto mensile (escludendo tredicesima o quattordicesima).
  2. Dividere il netto per 5 per ottenere il quinto cedibile.
  3. Moltiplicare il risultato per il numero di mesi del piano di rimborso per stimare l’importo totale ottenibile.

Esempi pratici di calcolo

Pensione netta: 1.200€

  • Quinto mensile: 1.200 ÷ 5 = 240€
  • Prestito massimo (10 anni): 240 × 120 = 28.800€

Pensione netta: 1.500€

  • Quinto mensile: 1.500 ÷ 5 = 300€
  • Prestito massimo (10 anni): 300 × 120 = 36.000€

Pensione netta: 1.800€

  • Quinto mensile: 1.800 ÷ 5 = 360€
  • Prestito massimo (10 anni): 360 × 120 = 43.200€

Vantaggi della cessione del quinto per pensionati con Prestito Chiaro

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Domande frequenti sulla cessione del quinto per pensionati

Quali pensioni sono escluse dalla cessione del quinto?

Non possono accedere i titolari di assegni sociali, pensioni di invalidità civile, o prestazioni di sostegno al reddito come l’APE Sociale.

Quanto tempo serve per ottenere il prestito?

Il processo può richiedere dai 15 ai 30 giorni, a seconda della velocità con cui viene ottenuta la comunicazione di cedibilità e completata l’istruttoria.

È possibile rinnovare la cessione del quinto?

Sì, ma solo dopo aver rimborsato almeno il 40% del piano di ammortamento o, per contratti di durata inferiore a 5 anni, dopo due anni dall’erogazione.

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Conclusione

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